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信用贷款的利率定价普遍高出不少(特定目标群体的贷款除外)，这也符合了依据风险来定价的原则。对于贷款人来说，贷款的门槛较低，容易申请，但需要付出更高的利率成本。以下是小学生作文网www.zzxu.cn 分享的低门槛贷款，希望能帮助到大家!第一篇：低门槛贷款
信用贷款：门槛低更易申请
你是否意识到，在现代金融 环境中，信用同样也是你的一项资产，以个人信用为基础，同样可以获得融资，满足日常生活中的消费需求。
那么，“信用”到底是什么呢?信用，是你良好的征信记录。历史的贷款记录、信用卡还款情况，随着央行征信系统的全面使用，良好的征信记录是你拥有信用的重要标志;信用，是你稳定的收入状况，收入代表着你的经济来源，也代表着你未来的还款能力。
同样，职业因素也能够为信用加分，良好的职业背景、公司的实力有助于更容易获得授信。有的人会说，金融机构太过“势利”。但是如果我们从风险的角度来考虑，职业的稳定性意味着收入的可持续性，在某种程度上降低了授信的风险，这种设置也就容易理解了。
正是由于基于“信用”而存在的风险因素的不同，与房产抵押类的消费贷款相比，信用贷款的利率定价普遍高出不少(特定目标群体的贷款除外)，这也符合了依据风险来定价的原则。对于贷款人来说，贷款的门槛较低，容易申请，但需要付出更高的利率成本。
代表产品1：宁波银行 “白领通”
市场上的信用贷款品种繁多，以宁波银行“白领通”为代表的产品，利率上更加有优势，在确定授信额度后，贷款利率是按照同期的银行贷款利率上浮30%左右，且无需提供抵押物、质押物。但是，并非所有人都可以申请到这一贷款。“白领通”的客户对象是公务员、教师、医生或其他事业单位正式编制人员，电信、电力、金融、律师、会计师等银行规定行业正式编制工作人员以及世界500强企业的中高级管理人员。
银行的工作人员告诉记者，对职业的筛选其实还是风险控制的一项手段。稳定的职业有利于确保贷款人的还贷能力和持续性，也保障了信用贷款的安全可控。
对于上述目标群体的客户来说，在进行“白领通”的申请时，提交相应资料(身份证复印件、结婚证复印件、资产证明等)后，银行将根据申请人的要求和实际状况，给予10万元～30万元的授信额度，在授信额度内，贷款人可以通过柜台或是网银办理借款的手续。授信额度的有效期限为3年。但对于单笔贷款使用来说，最长的期限为1年。在贷款期限内贷款人可以按月只付息，到期时一次性偿付所有的本金。当然，这一业务也支持“随借随还”，也就是说贷款人有多余的资金时，可以随时进行提前还款或是部分提前还款，利息都是逐日按贷款余额来结算的。
除了利息本身外，“白领通”收取一定的年费，如10万元贷款每年的年费为300元。不过，近期宁波银行正推出“免3年年费”的优惠活动。
另外，“白领通”客户如果在宁波银行拥有存款，亦可以作为存款贡献积数，对应部分的贷款利率将得到优惠。
代表产品2：外资银行无抵押无担保信用贷款
对于一般的受薪人士，也可以寻求信用贷款的支持，如几家外资银行所推出的信用贷款产品已经为很多人所熟知。这类贷款的特点在于受众面广，大部分拥有固定收入(月薪高于4000元～5000元)的职场人士均可以申请，审批手续简单，不需要再提交抵押、质押或是担保，但相对来说，利率水平也比较高。
如渣打的“现贷派”是最早推出的信用贷款产品。“现贷派”主要针对职场人士的消费需求，如购车、家装、进修、旅游等等，贷款的额度通常由贷款人提供的收入来决定，一般为月收入的6倍，最高可以达到50万元。贷款的期限从6个月～5年不等。对于贷款人来说，可以申请单笔贷款，也可以申请“激活贷”，也就是申请一定的贷款额度，在6个月的有效期内激活可用额度后即可使用贷款。贷款的资金可直接提取到贷款人所指定的银行账户来使用，但银行有权利要求贷款人提供使用用途的相关证明。
“现贷派”目前使用的是月利率的计息方式，基本的月利率标准从1.75%到2.05%不等，折算为年利率的话为21%～24.6%，要视贷款人的资质状况、所申请贷款的年限来具体确定。不过，现在渣打也正推出利率优惠的活动，贷款人有可能获得7折、8折或是9折的优惠利率，以最低的月利率1.75%来计算的话，最低年化利率为14.7%。
还款方式上，“现贷派”使用等额本息的还贷方式，对于部分使用“现贷派”6个月以上的优质客户，还可以“充值贷”的方式将已偿还的贷款重新贷出来使用。
此外，花旗的“幸福时贷”也是主要提供给职场人士的信用贷款产品。一般来说，固定收入达到4000元即可申请这一贷款，贷款额度主要依据贷款人收入来确定。对于一部分职业，如教师、医生贷款额度可略高，“幸福时贷”的贷款额度最高可以达到50万元，贷款期限从6个月～4年不等。
“幸福时贷”给予贷款人的是单笔贷款的资金，资金使用时有两种方式：一是借记卡支付，也就是贷款资金可通过在POS机上使用借记卡来进行使用;另一种方式是提取到账户中进行使用，但为了规范资金用途，银行也要求贷款人在贷款获得2个月内按照约定的贷款用途全额使用贷款资金，并保留相关用途的证明文件。
表：信用贷款产品的比较
信用贷款“现贷派”“幸福时贷”“新时贷”
银行渣打银行[微博]花旗银行东亚银行
申请要求申请人固定月收入5000元以上申请人固定月收入4000元以上申请人固定月收入4000元以上
最高可贷额度50万元50万元50万元
贷款期限6个月～60个月6个月～48个月6个月～48个月
利率月利率1.75%～2.05%月利率1.65%年利率8.8%上浮20%，账户管理费0.48%/月
利率优惠7折、8折和9折月利率1.4%——
代表产品3：中银消费金融“新易贷”
其实，在银行之外，消费金融公司的产品与服务也值得贷款人关注，在贷款品种、贷款范围、利率及还款方式上，消费金融公司亦有不少新的突破。
如中银消费金融公司所提供的“新易贷”，是一种无抵押、无担保的信用贷款产品，面向的群体包括拥有固定收入的受薪阶层，以及在上海拥有房产的自雇人士(如企业主、个体工商户等)。其中，受薪阶层只需在上海的现单位连续工作满6个月，月收入大于2000元即可申请，需要提交的材料包括身份证、工资流水、工作证明等;自雇人士则需要提供公司的营业证照、验资报告、公司或个人的银行流水等。“新易贷”的最高贷款额度可以达到30万元，可以通过银联的POS终端使用或是提取现金到中行的借记卡上。对于提取现金的需求，在进行贷款审核时还需要提交符合要求的资金使用用途材料。
“新易贷”信用贷款属于单笔贷款，贷款的期限有6个月、12个月、24个月、36个月4种，贷款年化利率有两档，分别为年化利率15%及19.8%。还款方式上较为富于特色。除了传统的等额本息还款方式外，中银消费金融还可提供“轻松还”，这种方式下，贷款以两年为期，12个月为一个周期，每个月只偿付利息，第一个周期末偿还贷款额度的50%，第二个周期按照贷款余额计息，在期末时偿还剩余的贷款。如果在贷款中途，贷款人希望提前还贷可以随时办理，不会收取提前还款违约金及罚息。
而通过与商户的结合，“新易贷”也在传统贷款品种上进行了延伸。如“汽车衍生贷”就是一个汽车贷款的衍生类消费金融贷款产品，“汽车衍生贷”不可直接用于购买整车，主要的用途是支付与购车相关的各种衍生费用，包括车牌以及购车时需要缴纳的车辆购置税、汽车保险、汽车装潢等费用。目前“新易贷”已经和上海地区主要的汽车经销商建立合作，购车时就可申请“汽车衍生贷”，对于车价在30万元以内的车型，单笔贷款金额最高可达10万元，30万元以上车型单笔贷款金额最高可达20万元。贷款的期限从3个月～60个月不等，按照等额本息法来按月还款。如果贷款金额高于10万元，还可申请“轻松还”的方式。
第二篇：低门槛贷款
P2P网络贷款模式门槛低放款快 受中小微企业欢迎
东城一家高档西餐厅的老板黄天利(化名)打算在镇区开家分店，急需30万元进行周转，在朋友的推荐下，他尝试通过P2P借贷平台，成功获得了资金。在整个借钱的过程中，他未曾与投资人谋面，对方也是个陌生人——眼下，银行上演“钱荒”和揽储大战，部分银行甚至停止放贷。在此背景下，这种新兴的P2P(Peer to peer)网络贷款模式越发引起广泛关注。
记者获悉，虽然在全国范围内P2P借贷已呈快速发展的势头，但在东莞，这种贷款模式仍处起步阶段。由于这种借贷模式较银行贷款门槛更低，且放款速度相对较快，因而受到东莞不少中小微企业的欢迎。
何谓P2P?
所谓P2P(Peer to Peer)信贷，是基于互联网应用的一种借贷新模式。借助互联网平台，有资金并且有理财投资想法的个人使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人或企业。
具体操作是借款人通过平台审核后，先在网站上发布一则借款信息，其中包括约定还款期限及其所能承担的最高年利率等，利率不得超过同期银行贷款基准利率的4倍。
借贷过程都在网上完成
黄天利告诉记者，自己的初次尝试是在朋友的推荐下进行的，他身边不少做小生意的朋友在遭遇资金周转难题时，都试过P2P借贷方式。
记者在网上搜索并打开某P2P公司网站看到，主页上投资人只需经过注册、充值和选标投资3步就可以完成投资，把闲钱借给有需要的陌生人;而借款人也是通过注册、提交审核和筹集借款3步，从陌生人那里筹措到资金。
此外，记者了解到，目前东莞的部分P2P平台还开放了“慈善公益标”，在读学生、遭受特定困难、希望得到社会帮助的在校学生也可申请。
■特点
门槛低
融资难一直是横在中小企业面前的一道障碍，眼下银行“钱荒”进一步蔓延，中小企业融资更是难上加难。
据东莞友贷资本的负责人介绍，P2P网络贷款模式的优势在于门槛低、渠道成本低，厂房、写字楼、设备、汽车、商品房等都可以作为抵押。
此外，目前企业向银行贷款，审核周期一般在10天至1个月，而通过第三方审核后，P2P模式只要几天便能放款。基于以上优势，P2P近年悄然兴起，受到中小微企业的青睐。
成本高
相比银行贷款，P2P贷款的利息往往要高出不少。记者浏览多家P2P网站发现，目前借款人开出所能承受的最高利率一般在20%左右。此外，借款人还需要支付给平台公司一定比例的佣金，融资成本要高于同期银行贷款。
据介绍，需要通过网络平台借贷的企业通常急需资金周转，借款期限不会很长，因此成本高一点也能够接受。
■分析
P2P公司自组团队审查借款人资质
P2P模式下，投融资通过互联网完成，出资人最担心的是资金是否安全。业内人士指出，P2P平台一般都不缺业务，因为缺钱的中小微企业很多。而风险控制的好坏则直接影响P2P平台的发展及其行业的发展。
那么，目前P2P平台是如何进行风险控制从而保障投资人资金安全的呢?记者登录友贷资本P2P网站发现，借入方需要在网站中实名注册，且必须提供相应的身份证复印件及相关身份证明，还需要提供详尽的个人财务状况说明，并向网站提出申请。
此外，P2P平台一般都要承担相应的资质审查功能，比如组建一支风控团队，寻找专业的担保及典当公司来做风险控制和资产处理等。据友贷资本的负责人介绍，对于借款人的审核就像做商业调查一样，了解其全面的信息，然后由风控部审核，通过审核才能受理借款项目。
有业内专家建议，从规范行业自身角度来说，在不涉及泄露商业机密的前提下，P2P网站应及时、定时公布与投资风险息息相关的财务数据。(文/记者黄江洁)
第三篇：低门槛贷款
低门槛贷款欧洲走俏 监管机构将加强管理
欧洲“低门槛”贷款近日上升势头渐旺，投资者们放弃了投资欧洲杠杆收购贷款下的正常贷方保障，转而抢购此类合约贷款。这引起了监管部门的之一，将密切关注债券的交易发展情况，放贷方的行为或将受到更多监管。
标普资本智商公司(S&P Capital IQ)数据显示，欧洲仅2013年已发行近80亿欧元(约合人民币687.16亿元)的“低门槛”合约贷款，超过了2007年7.73亿欧元的峰值。而截至目前，2014年 “低门槛”债券已发行约20亿欧元，占机构投资人杠杆收购贷款总额的25%。这一数字比2013年数据高出了10个百分点。 报道指出，“低门槛”合约贷款移除了延长信贷时的早期预警信号，贷方无需履行维持绩效以及财务比率的义务。此前，一旦发生违约情况，早期预警信号将允许银行请求股东注资或进行债务重组。业内人士则担忧，低门槛合约贷款可能将银行体系推向崩溃的边缘。
巴克莱银行杠杆金融集团董事Michael Masters分析“低门槛”合约贷款走红原因表示，欧洲的宏观经济环境在不断改善，同时投资者们也对主权风险更加适应，并将继续在信贷领域寻求收益。
目前，欧洲的杠杆贷款总量仍低于2007年水平，但承销银行间的竞争则愈演愈烈。欧洲央行[微博]称，杠杆收购贷款的重新崛起已成为一个需要密切监测的普遍问题。目前还没有证据表明欧洲央行的放贷行为对此有所涉及。(实习编译：杨雪 审稿：赵小侠)
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