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下面是五度学习网www.wudu001.com分享的解析如何挽回信用卡不良记录!。供大家参考!

解析如何挽回信用卡不良记录!

  解析:

  众所周知,现在在个人信用报告上会明确体现信用卡逾期还款等信息,造成信用污点,极大影响到信用卡办理及银行贷款申请等。

  在这里,信联商务金融把自己的一点心得与大家共享,希望对已经存在不良信用纪录的卡友们提供一点帮助。

  我办理过一张中国银行的准贷记卡和一张工行的牡丹信用卡,因为当时觉得额度太少,就2K的样子吧,用了没2个月就丢那没用了,当时正好遇到房子拆迁,导致后来对帐单都没收到。直到06年3月,单位里一起办招行的信用卡,同事都办下来了,唯独我没有,当时也算是先知先觉,知道有个人信用报告这东西,到人民银行一查,差点没晕死,2张卡的当前还款逾期都是数字7,这里要解释下,一般大家知道,最近24个月内逾期还款一次,会显示1,当逾前期如果超过7次或以上,那么就显示7,我马上联系银行,被告知中行的卡在1年半前欠了3.5元没还清,现在银行已经把授信额度降为0,建议我还清后销卡。工行方面,欠了100多元的年费,连续14期逾期(我晕),已经被强制停卡,建议还清后销卡。人民银行方面解释道:这种因为本人疏忽原因造成的负面信息,是不能提出异议申诉来解决的,问这些纪录会保留多久,答曰:目前国内还没明确规定,可能是5~7年,可能是终生`````我晕倒,这我不完了吗?以后要是要买个车啊房的,贷款什么的怎么办?银行告知基本无望了。

  按我这种情况,按理是绝对不可能在银行办到信用卡和贷款了吧?

  但截至目前为止,本人有招行携程金(25K),建行普金(30K),以及在交行的购房贷款30万元,呵呵,我是怎么做到的?请大家慢慢看就明白了。

  其实信用卡逾期还款的负面信息是根据时间推移的,也就是纪录最近24个月的情况。如上面的情况,我把中行卡还清后,当时并没有销卡,(说起来也很巧,当时在柜台还了后,因为有急事没继续销卡,幸好当时没销,不然可能真的完蛋了),后来为了和工行交涉年费的事又去打了一次信用报告,无意中惊奇的发现在中行那一栏里最近1期的还款纪录变成了个“*”,这个意思是指当月没使用,也就是说因为我没有销卡,所以中行还是得继续向人行更新我的用卡情况,虽然额度已经为0。仔细看了关于个人信用报告负面信息的解释,指出现:“/”“N”“*”“C”这4种以外的信息。那么这个“*”就不属于负面信息了,从而推断出:只要我还清当前欠款,不销卡,那么在两年后这两张卡的纪录将会是24个“*”,到那时候,我的个人信用纪录不就恢复正常了?事实的确如此,到今年的4月份,我向招行和交行申请办理了信用卡和购房贷款,很顺利就成功了。

  在这里,强烈鄙视下有些不知究竟的人,说什么一旦有了负面纪录将终生不可消除等等。因为我们国家当前只纪录24个月,也就是2年内的信用卡使用情况,所以这些负面信息是完全可以因为时间的推移而消除的。

  所以说,不管你曾经有过多少逾期,也或者被银行强制停卡,又或者甚至被追讨起诉,都不要怕,在想办法还清欠款后,一定要记得:绝对不要销卡。因为你一旦销卡,那么你这张卡的不良纪录将会伴随你很长很长时间,多长呢?人民银行还没出台相关规定,国外是7年。

  为什么会这样?因为你一但销卡,银行将会在下个月向人民银行更新你的用卡资料:“C“,即结清销卡,打个比方,是2008年7月,假如你之前是半年都没还款那么最近半年的纪录是这样的:1 2 3 4 5 6 C,后面是个结算时间2008.7,表示你最近连续6期逾期,然后第7期还清销户。但问题是,这张卡的信息将永远被定格在2008年7月,因为这是你最后一次使用这张卡,因为销卡,银行将不会再更新你的用卡情况,那么你就算到2012年去查,这张卡的不良纪录还是在那,说简单点,就是因为没有新的信息更新把不良的纪录往前推了。

  这里要说明下:一般情况下,不管当前你用卡情况已经多恶劣,都能做到还清欠款后两年,恢复良好的信用纪录。但要记住一定不要主动销卡,银行叫你销卡,你不签字它是不能强行销卡的,一般你还了钱,银行也不会强制要你销卡,因为一般这时候你的信用额度肯定被调成0了,或者停卡冻结了,对银行不存在资金风险。停卡和销卡是完全不一样的概念,停卡在没欠款的情况下显示的是“*”本期未使用,上面说过了,这不算负面信息,相当于你某张正常状态的信用卡,当期未透支也未还款,那么也是显示“*”。说到这里,有的银行的催款人员,在你还清欠款后会善意提醒客户暂时不要销卡,相反有的银行就恶劣了,说什么卡被冻结不能再用了,我现在就可以帮你销卡等等,其实大家活着都不容易,何苦不能给别人一次改过的机会呢?当然信联商务金融技术更新群里也有会员实操过的屏蔽征信技术可以下载操作。

  个人信用报告怎样读

  最近,有许多朋友开始意识到“个人信用”对自己经济行为产生的重要影响,于是纷纷来到人民银行征信中心北京市分中心查询自己的征信报告。但报告拿到手,却往往一头雾水,不知道怎样辨别自己的信用是好是坏。

  事实上,个人信用报告只做客观记录,不做“优良”、“不良”之类的主观评价。所以您拿到手的,是一份您全部信用交易的明细表格。各家银行会根据各自的标准对您的信用等级做出评价。

  那我们应该关注这份表格的哪些部分呢?哪些项目可能对我们的信用造成不良影响呢?

  据介绍,报告的主体部分是“信用交易信息”,主要包括我们的信用卡交易信息和贷款信息。在这两类信息下,最容易出现负面内容,影响银行对您信用等级的评判。因此我们应当主要关注以下项目的记录:

  账户状态:除显示为“正常”、“注销”或“销户”外,其他状态可能会给您的信用造成负面影响,如“呆账”、“止付”等。

  最大负债额度:是您在开通了信用卡以后,应还款最多的一期账单的数额。

  准贷记卡透支180天以上未付余额:这里显示的是,从该张卡首次透支日开始计算的第180天时,该卡全部透支余额及其产生的利息之和。如果这一栏出现数据,就意味着您的还款意愿不强或还款能力有问题,银行将据此判断您的信用状况。

  当前逾期期数/累计逾期期数/最高逾期期数:这3项所指各有不同,假设某人在2008年1月申请了一笔住房贷款,按合同规定每月还贷。但其2008年3月-7月连续5个月未还月供,2009年2月-3月连续两个月未还月供。我们来计算该客户的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数。当前逾期期数是指此前该客户最后一次正常还贷后,到现在还未还月供的次数,此案例中当前逾期期数为“2”。累计逾期次数是一个累计数,只要逾期1次,它就累加1次,在此为“5+2=7”;最高逾期期数是逾期期数的历史最大值,即“5”。这几栏中如果出现数字,也会对银行判断您的信用状况造成影响。

  结算年月:在“信用卡/贷款最近24个月每个月的还款状态记录”的表格中有一项为“结算年月”,反映的是信用报告中已更新到的时间,是最近24个月还款状态的参照时点。信用报告显示从结算年月起向前推的24个月的明细交易信息。例如,结算年月为2008年12月,表格中横向的编号从1至24依次表示2008年12月、2008年11月……2007年1月。如果您在2007年1月出现过一次逾期还款情况,则编号为24的纵栏下就会显示为“1”,说明您在该月没有按时、足额还款。只要在这份表格中出现了任何数字,就说明您曾经有过逾期还款记录。

  此外,我们还应当注意“查询记录”一栏,该栏显示的是有哪些机构因为什么原因在什么时间,曾经查询过您的信用报告。一般您在申请信用卡或者贷款业务时,协议上都会有条款注明您授权该银行查询您的信用报告,银行可通过该行的终端机器直接查询,其查询行为会记录在这一栏中。如果出现您从未在其办理过业务的银行查询您信用报告的记录,则您应当警惕是否是非法查询。

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