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抵质押是银行缓释信用风险的重要手段。在抵质押方式中,一旦借款人不能按约还贷,银行可以凭借抵质押物优先受偿。各种抵押物中,房地产以其增值、保值优势更是受到银行的青睐。小学生作文网www.zzxu.cn 小编精心为大家整理了抵押贷 抵押借贷,希望对你有帮助。

  抵押贷 抵押借贷

  抵押贷

  光大银行抵押贷

  一、消费贷款

  年龄要求;18岁以上60岁以下,借款人和抵押人年龄加贷款期限不能超过70岁。

  利息:5年期以上基准利率上浮25%( 6.125%),1~5年上浮25(5.9375%),1年期以内上浮40%(6.09%)。

  还款方式:一年以上等本金和等本息

  期限:最长30年。

  额度:最高1000万。可三方收款也可直接打入客户借记卡(需POS机刷出,借记卡手续费),如为三方收款需用装修用途,东莞,惠州的房产装修。装修公司公司账号或者公司法人个人,也可指定特定个人账号收款。

  贷款成数:住宅最高7成(其中双拼房最高5成,且必须同时抵押)。商住两用最高5成。商用最高5成。办公最高5成,单身公寓最高6成。

  负债:一般资产负债率不高过80%。

  放款时间:批复3-5个工作日,如果单有问题会更久。办好抵押后一周内放款。

  信用要求:近2年内不能有3,不能有3个2,不能有9个1。两年外不能有4,视金额适度宽松,允许有担保公司,小额贷款公司字眼出现,最好是银行下属的小贷公司,金融公司,或蚂蚁微贷,微粒贷等,不可以有2笔以上。征信要求会根据客户的条件放宽,比如提供其他资产证明,压低抵押成数,存入还款保证金等。夫妻双方有一方征信较差且非抵押人,则可由另一方单签,但需夫妻双方到场签支行协议,不上报,免纠纷留底用。

  实际征信情况视客户情况具体沟通,不止限于上面描述。

  流水要求:月进账流水覆盖2倍月供。但并不十分严格,现在可1.4倍左右也可进件,需深圳本地流水。

  其他资产证明:房子,车,股票,存款,大额保险,基金等。

  房龄要求:一般25年,如超25年根据地段可沟通,房龄加贷款年限不超55即可,但需降低成数至6成左右。

  行业限制:收入证明及征信中不能有国家禁止或限制授信的行业,如娱乐,地产中介。需要深圳工作证明。收入证明开立单位事先结合征信和流水可沟通变更,不电核单位。

  产品优势:不看社保,不看代发,不看深户,利率低。

  (二)经营贷款

  借款人可以是企业法定代表人,股东和实际控制人,也可是个体工商户,合伙企业合伙人,个人独资企业出资人,企业和公司股东需为借款人提供担保。需为深圳企业,但不一定需要提供企业报表及企业流水。只需提供个人流水。

  年龄要求:22-65岁

  利息:一年内上浮40%(6.09%)一年至五年上浮30%(6.175%)五年以上浮25%(6.125%).还款方式可等额本息、等本金、一年先息后本10年额度(只接受住房抵押),1年先息后本5年额度,3年先息后本后27年等本息。

  期限:住宅抵押最长30年。商用房抵押最长10年。

  额度:最高1000万。需购销合同中对手方公司账户过法人个人收款。先批复后开一般户。

  贷款成数:住宅最高7.5成。商住两用最高6成。商用最高5成。单身公寓最高6成。如为前三年先息后本后27年等额则最高5成(只接受住宅抵押)。

  负债:(个人+企业)资产负债率不可以高过70%。

  放款时间:批复比消费贷时间稍长,2个星期左右。

  信用要求:借款人和法定代表人及股东、企业征信。单个法人及股东及借款人的征信要求同消费贷。

  流水要求:同消费贷。

  其他资产证明:房子,车,股票,存款,大额保险,基金等。

  房龄要求:同消费贷。不接受企业名下房产抵押

  行业限制:收入证明及征信中不能有国家禁止或限制授信的行业,如娱乐,地产中介,投融资公司等。要求深圳公司。

  产品优势:最高1000万,利率低,期限长,不看社保,不看代发,不看深户,不看流水是否外地。

  (三)白领易贷

  年龄要求:25岁~60岁正式编制的国家公务员、央企(含其控股的二级子公司)的正式员工、省属及市属国企正式员工和事业单位正式员工(不包括工勤人员)” “地方政府或地方国资委控股的优质企业正式员工”; “证券、基金、会计事务所正式员工;上市企业(含母公司、全资子公司)中高层”;

  利息:基准上浮45%,即6.8875%。

  还款方式:5年期等额本息或等本金,或3年期按月付息到期一次还本不过桥、3年先息后2年等本几种还款方式。

  额度:根据单位所开收入证明及流水,一般最大额度为单位年收入总和,前三年先息的不超过100万,等额还款不超过150万,

  负债:个人资产负债率不超过70%

  放款时间:3-5日出批复,之后可放款。

  信用要求:信用要求较高,2年内不能有6个1,不能有2或3,不能有担保公司及小贷公司

  流水要求:100%收入要覆盖所有的负债

  其他资产证明:同消费贷

  附加要求:必须有深圳的房产,如刚刚买房,要求提供购房合同及深圳房产信息网可查到房产信息。

  产品优势:信用贷款类产品中利率最低的一种。适合不希望抵押房产的优质客户。

  (四) 信用卡

  进件条件:

  一,深圳房产可进件。

  二,车辆20万以上,半年以上5年以内,需提供购车发票及行驶证。客户需提供工作证明。白金信用卡金额5-10万,智能分期卡12期年化8个点利息,根据客户资质审批金额。一般15个工作日左右办下来。

  进件条件除上述一、二以外,可以卡办卡,即一张使用记录超过6个月的5万以上信用卡作为进件条件,对征信及社保要求较严,额度最高15万元,最低5万元。

  优质客户信用卡进件政策:我行个贷客户批复出来之后,可办理一张最高10万的白金卡,无需上门拍照,但需合影。

  或还款6个月以上,提供还款记录,可从柜台直接申领一张贷款额度15%,最高30万元的信用卡。

  最新政策:同一单位连续缴纳社保12个月,可无需上门拍公司合影,只需来支行合影即可。

  抵押贷 抵押借贷

  抵押借贷

  借款人将不动产(房地产)抵押登记在放贷人的名下(或抵押登记在受托银行、信托公司的名下),放贷人将资金交付给借款人,借款人依照约定还本付息。抵押借贷的利率:约为银行基准贷款利率的2-3倍,年利率一般10%-15%之间;抵押借贷的速度:1-7天可以完成,比银行贷款速度快很多。借贷期限:一般为一个月至一年之间;AAA级抵押贷款可自由展期。

  本段基本定义

  借款人将不动产(房地产)抵押登记在放贷人的名下(或抵押登记在受托银行、信托公司的名下),放贷人将资金交付给借款人,借款人依照约定还本付息。借款人若不履行到期债务,放贷人对该不动产有优先受偿的权利。

    主要特点

  利率和速度

  抵押借贷的利率:约为银行基准贷款利率的2-3倍,年利率一般10%-15%之间;

  抵押借贷的速度:1-7天可以完成,比银行贷款速度快很多。

  借贷期限

  借贷期限:一般为一个月至一年之间;AAA级抵押贷款可自由展期。

  产生由来

  2003年10月,五色土在国内率先创建不动产抵押借贷服务模式。通过五色土的风险控制,来保障民间借贷的稳健。一方面,通过不动产做抵押,快速解决借款人的资金难题;另一方面,通过五色土的风险评级,切实化解投资人的放贷风险。既是一种规范化、阳光化、合法化的民间借贷模式,亦是一种的严谨的投资理财产品;借款人以不动产抵押作为财富的流通手段,证明财力和信用;放贷人以不动产抵押作为财富的贮藏手段,确保安全和收益;五色土以风险评级作为财富的保护手段,承担责任和道义;因其规范化和阳光化,抵押借贷被业内称为"五色土模式"。

  适用范围

  拥有闲置资金的个人、企业;急需资金的个人、企业,且可以提供不动产抵押担保。

  抵押登记

  抵押当事人到房地产所在地的房地产登记机关办理抵押登记。

  登记效力:经过抵押登记的债权,具有优先的受偿权,可以对抗其他的债权。只要抵押权没有注销,抵押的房地产不能转让过户,不能分家析产,不能继承更名,房屋动迁也不得领取补偿款。

  借贷展期

  借贷合同可以展期,相应的抵押登记无需变更。抵押权随债权的消灭而消灭。即使借贷合同超过诉讼时效,只要债权没有清偿,抵押权仍然存在,不可撤销。

  抵押风险

  不动产市场价格大幅下跌,可能资不抵债;

  火灾或施工等造成房屋损坏,可能资不抵债;

  法院怠于强制执行,可能短期内无法收回资金。

  风险评级

  穆迪(Moody)于1909年首次在证券市场上对债券进行风险评级,开创了利用简单的评级符号来分辨各种债券的做法,因此后人普遍认为风险评级最早始于穆迪。

  五色土于2003年10月开创抵押借贷服务模式,2011年6月首次在抵押借贷市场上对每笔抵押贷款进行风险评级。利用了八年积累的借贷数据,创立了"五色土五W要素分析法",用以测量每笔抵押贷款的风险大小; 利用简单的评级符号来分辨每笔抵押贷款的风险,符号标识为:AAA级五色土 、AA级五色土、A级五色土;

  国内知名的评级机构如大公国际、中诚信、联合资信等,都没有开展不动产抵押贷款的风险评级业务。五色土是中国国内唯一一家提供不动产抵押贷款风险评级服务的机构。

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